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¿Saldo en mora? Consejos para la recuperación de cartera.

En Colombia para junio de 2021, la cartera de las entidades solidarias llegó a $25.57 billones con un crecimiento de 13.1%. Las carteras más abultadas en este país son: consumo ($20,6 billones), vivienda ($1.99 billones), comercial ($1.74 billones) y microcrédito ($1.16 millones) según el último reporte de la Superintendencia de Economía Solidaria.

Para muchas entidades el cobro y la recuperación son procesos tediosos y la materialización del riesgo de crédito puede poner en riesgo sus estados financieros. Por lo que compartimos algunos consejos para hacer que las carteras fluyan y favorezcan la consecución de los objetivos empresariales.

1. Tenga indicadores claros:

Es imposible conocer el estado de su cartera y las acciones a tomar si no sabe cuáles son los parámetros para calificarla. Estos son algunos de los indicadores que debe tener en cuenta:

  • Plazo promedio de cobranza: es el indicador por excelencia, pues define el promedio de días que deben transcurrir entre la emisión de la factura y su pago, antes de que entre en mora.
  • Antigüedad promedio de la deuda: mide el promedio de días que han pasado desde la emisión de las facturas y su pago, es decir, cuántos días acumula la deuda.
  • Porcentaje de la deuda vencida: este indicador cambia de sector a sector, pero en términos generales, lo ideal es que la deuda vencida no supere el 5 %, un porcentaje ideal es del 3 %.
  • Porcentaje de clientes gestionados: total de clientes morosos contactados por lo menos una vez en los últimos 30 días, este índice debe estar alrededor del 75 %.

2. Conozca su porcentaje de pérdida esperada:

Parte de una gestión integral del riesgo es entender que hay una porción del crédito que es propensa a perderse debido a los incumplimientos de los clientes. Al respecto, la Superintendencia de la Economía Solidaria publicó la Circular Básica Contable y Financiera, Título IV, Capítulo II, Anexo 2.

3. Implemente sistemas que le permitan obtener información en tiempo real:

El cobro de cartera intradía es de gran importancia. Por esto no es posible esperar a fin de mes para recibir un informe de las deudas, sino que se debe llevar un monitoreo constante y permanente. Actualice sus equipos con la tecnología más reciente para tener un panorama acertado del estado de la deuda que le permita tomar decisiones valiosas en tiempo real. Además, es importante que estos sistemas tecnológicos arrojen alertas automatizadas para hacer un seguimiento óptimo y cumplir con el porcentaje de clientes gestionados en el tiempo idóneo. 

4. Utilice Big Data y Machine Learning:

Tener buena información es fundamental, pero cuando sobrepasa su capacidad de análisis, se convierte en un problema. Use modelos de Machine Learning que procesan grandes cantidades de información y le proporcionen conocimiento valioso. Estas herramientas también pueden ayudarlo en el primer paso para evitar la cartera morosa, la definición de los clientes y gestionar mejor su colocación, con el estudio de la información, los modelos predictivos lograrán saber cuáles son los más propensos a caer en mora.

5. Defina estándares de cobro según las deudas:

Es cierto que se les debe prestar mayor atención a las deudas más antiguas y de montos más elevados. Sin embargo, no se deben descuidar las moras más recientes, para que no crezcan en dinero y en tiempo. Define cómo deben proceder los encargados de los cobros según cada caso.

6. Cuente con un departamento de cobranzas integral:

El seguimiento de los clientes morosos no es una labor que pueda desarrollarse a medias, sino que requiere dedicación total y seguimiento detallado. Fortalezca su departamento de cobranzas y, si no puede asumirlo, contrate a una empresa con experiencia especializada en la recuperación de cartera, que definirá indicadores de cumplimiento para recobrar la mayor parte del crédito otorgado.

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Los datos proporcionados por el área de Analítica de GARANTÍAS COMUNITARIAS GRUPO S.A. se derivan del reporte de la superintendencia de economía solidaria, por lo que este informe contiene análisis y escenarios que no necesariamente se convierten en una consultoría o en información para la toma de decisiones. Razón por la cual el uso de la información contenida es de exclusiva responsabilidad del usuario.

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