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Principales riesgos a analizar en las entidades.

Frecuentemente, las actividades profesionales de los analistas de gestión de riesgos tienen lugar en divisiones especializadas en bancos comerciales, bancos de inversión, gestoras de fondos de inversión, compañías de seguros y entidades del sector solidario. Esto implica la aplicación de metodologías de evaluación y mitigación de los efectos derivados de amenazas procedentes de variables observables en los mercados financieros.

En finanzas, el concepto de riesgo hace referencia, básicamente, a la posibilidad de que ocurra un evento que se traduzca en pérdidas para los participantes: inversores, prestamistas o accionistas. Casi todos los riesgos de las entidades pueden englobarse en alguno de los siguientes grupos:

  • Riesgo de mercado: el cual está asociado a las fluctuaciones de los precios de determinadas variables financieras. En relación a este tipo de riesgo se distingue, por un lado, el riesgo de tipo de interés, este es consecuencia de la volatilidad de los tipos de interés. Por otro lado está el riesgo de cambio, susceptible de producirse por la volatilidad del mercado de divisas.
  • Riesgo de crédito: se puede producir por dos posibles circunstancias. La posibilidad de que una de las partes de un contrato financiero no asuma sus obligaciones, o bien posibles rebajas en las calificaciones crediticias por parte de las agencias de rating, lo que altera el diferencial de crédito en los mercados.
  • Riesgo de liquidez: referido a dos circunstancias. En primer lugar, el hecho de que una de las partes de un contrato financiero no pueda obtener la liquidez necesaria para asumir sus obligaciones. El segundo problema es la falta de profundidad de mercado, entendida como la ausencia de suficientes posiciones compradoras y vendedoras para cada nivel de precio.
  • Riesgo operativo: el cual  se refiere a la posibilidad de sufrir pérdidas debido a la inadecuación o a fallos de los procesos, el personal y los sistemas internos, o bien a causa de acontecimientos externos. En esta definición se incluye el riesgo legal, y quedan excluidos los riesgos clasificados como estratégicos y de reputación.

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