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Los objetivos estratégicos de una organización y su relación con el apetito de riesgo.

El apetito al riesgo es la cantidad de riesgo que una organización está dispuesta a asumir para alcanzar sus objetivos estratégicos. De esa forma se previenen los riesgos financieros.

En la gestión de riesgos, el apetito al riesgo es lo primero que debe establecerse dado que al determinar el nivel de riesgo que enfrenta la empresa, se logra saber qué cantidad de recursos y esfuerzos se requieren para manejar y mitigar un posible impacto, de esa forma se previenen los riesgos financieros. 

El nivel de riesgo que está dispuesta a asumir la empresa conduce a la toma de decisiones y las direcciona según el objetivo estratégico de la organización. Una empresa puede aceptar un alto nivel de riesgo para invertir, pero si la inversión se hace en una empresa emergente, y hay más de un 50% de probabilidad de perder la mitad del capital, la compañía se abstiene de invertir. A esta desviación del apetito se le conoce como tolerancia al riesgo.

Figura: Umbral del apetito de riesgo financiero.

En esta figura se evidencian dos conceptos, en cada uno de los extremos se ubica el riesgo mínimo (riesgo insignificante), y el máximo (riesgo crítico) los cuales la empresa puede asumir, es decir, su capacidad total de riesgo. El espacio negro al naranja, que está en el medio de la gráfica, es el apetito al riesgo, lo que indica qué tanto riesgo la empresa está dispuesta a asumir y se clasifica en menor o moderado, y finalmente, el espacio en naranja, que es el límite superior del apetito de riesgo indica el nivel de tolerancia, o sea, el nivel aceptable de variación al riesgo que una empresa asume en un objetivo específico.

Según este esquema desarrollado por el área de analítica de GC, el apetito al riesgo tiene un mayor alcance y depende de la misión general de la organización. Mientras que la tolerancia al riesgo apunta a objetivos más específicos y concretos.

¿Cómo calcular el apetito y la tolerancia al riesgo?

Esto solo dependerá de los objetivos estratégicos de cada empresa. Sin embargo, hay diferentes factores que se deben tener en cuenta para determinar el apetito y la tolerancia al riesgo, por ejemplo, el tipo de industria a la que pertenece la compañía, la cultura de riesgo, la competencia, los objetivos organizacionales y la capacidad financiera. Por lo que mediante algoritmos formulados desde Garantías Comunitarias podremos ayudar a su entidad a determinar estos umbrales, mediante la plataforma GCRisk.

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Los datos proporcionados por el área de Analítica de GARANTÍAS COMUNITARIAS GRUPO S.A. se derivan del reporte de la superintendencia de economía solidaria, por lo que este informe contiene análisis y escenarios que no necesariamente se convierten en una consultoría o en información para la toma de decisiones. Razón por la cual el uso de la información contenida es de exclusiva responsabilidad del usuario.

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