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De asociación mutual a compañía aseguradora.

En algunos países de Europa las asociaciones mutualistas son las grandes aseguradoras de personas naturales y jurídicas, las cuales ofrecen un portafolio de servicios bastante completo que suple las necesidades de sus asociados. Según Economistas de GCBloomRisk, en Colombia este panorama es diferente, dado que entre las 13 entidades de tipo asociación mutual que reportan información en el nivel 1 y nivel 2 de supervisión, solo el 42,8% prestan el servicio de aseguramiento, el cual está dirigido a personas naturales.

Figura1: asociaciones mutuales con actividades de seguro en Nivel 1 y 2 de supervisión

Un gran ejemplo de la evolución de este tipo de entidad en el mercado de seguros es la Aseguradora Solidaria de Colombia, la cual es una entidad de naturaleza solidaria que pertenece a los gigantes de seguros en Colombia, por lo que esta comenzó operaciones de seguros cedida por Cuna mutual, dado que se agruparon varias entidades cooperativas para contribuir con el capital de la compañía como símbolo de unión cooperativa, que en conjunto construyen la base de la economía solidaria en Colombia. Actualmente posee un poder de mercado mediano y suscribe el 5.9% de las primas retenidas del mercado de seguros, ubicándose en la octava posición respecto a otras compañías.

Figura 2:  Entidades con primas retenidas del mercado de seguros.

La empresa para el 2018 pasó de suscribir 5.1% de las primas de mercado a 7.3% de estas primas combinadas entre compañías de seguros generales y compañías de vida. Los activos totales de la empresa para 2018 fueron de $742.014 millones de pesos y para el 2019 alcanzó activos de $830.519 millones de pesos representando un crecimiento de 11.9% respecto al año anterior; lo que permitió este aumento dentro de los activos fueron las inversiones como los CDT’s en entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera y Superintendencia Solidaria; los TES y los bonos corporativos de la banca internacional.

La calificación de esta aseguradora respecto a su fortaleza financiera es de AA-(col). Posee un perfil de riesgo moderado respecto a las demás aseguradoras, el portafolio es conservador y se enfoca en títulos de calidad buena de renta fija. El 100% de sus títulos están invertidos en instrumentos de renta fija, donde el 82% está colocado en instituciones financieras de calidad crediticia adecuada y en títulos de la Nación.

Los productos de seguros que ofrece se dividen en 5 macroramos: Automóviles, personas, generales, patrimoniales y SOAT. Respecto al mercado de seguros de vida y no vida, la compañía creció un 19% para el año 2020 impulsada por los seguros de vida el cuál creció un 53%, mientras que el de incendios solo 38% y el de autos un 9%. Esto hizo que dirigiera su cartera a los negocios de vida, posicionando el ramo vida como el grupo más importante dentro de la cartera de primas de la compañía.

Analizando una muestra de 4 entidades mutuales, que reportan información de manera continua, compuesta por CORFEINCO, ASOBURSATIL, BIENESTAR MUTUAL y ALAS MUTUAL,  se destaca de la oferta del portafolio de servicios entre 10 tipos de seguros están comprendidos en seguros de automóvil, motocicleta, bicicleta, vida personal, familiar, mascota, salud, exequial, arrendamiento y hogar; por lo que todas ofrecen el servicio de vida personal, las pólizas familiares y servicios exequiales, y tan solo CORFEINCO ofrece los 10 tipos de seguros. Lo que se traduce en la poca participación de las asociaciones mutuales en el mercado de seguros.

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